Кредитование предприятий корпоративного бизнеса

Пальму первенства по объемам кредитования бизнеса, как показал рейтинг DK. RU, традиционно удерживают региональные отделения трех крупнейших федеральных госбанков, которые благодаря доступу к дешевому фондированию могут предложить наиболее низкие ставки и значительные лимиты. К началу г. На рынке корпоративного кредитования региона конкуренция среди банков возрастает. Если посмотреть данные ЦБ по региону, то объем задолженности, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, в прошлом году остался на уровне года.

Корпоративное кредитование: финансирование на росте рисков

Твитнуть в Twitter Признавая важность кредитования компаний сегмента МСБ, банки продолжают опираться на крупных корпоративных клиентов.

Оценивая в непростые экономические времена риски кредитования предприятий, банки делают общий вывод: крупный бизнес превосходит по надежности МСБ. Поэтому банковский сектор по-прежнему — а может, даже и более, чем раньше, — уделяет повышенное внимание финансированию крупного корпоративного бизнеса. Можно давать различные объяснения этому явлению, но причина его едина: за прошедшие годы, несмотря на многочисленные декларации, предприятия МСБ так и не превратились в надежную опору российской экономики.

Однако федеральные показатели кредитной активности российских банков на рынке корпоративной клиентуры заметно разнятся как на региональном уровне, так и в разрезе отдельных кредитных организаций.

Заместитель председателя Сибирского банка ПАО Сбербанк Алексей Барышев акцентирует внимание на том, что условия кредитования корпоративных клиентов всегда индивидуальны и зависят от многих факторов, таких как финансовое состояние заемщика, цель кредитования, наличие обеспечения. В сфере корпоративного банковского кредитования обращает на себя внимание тот факт, что снижение ставок по кредитам не привело к существенному наращиванию их объема.

Во многом это объясняется не отсутствием спроса на кредитные ресурсы, а осторожной рисковой политикой банков. При этом для некоторых отраслей сложилась ситуация, позволяющая наращивать объемы выпуска продукции и увереннее остальных рассчитывать на успешное привлечение и последующий возврат банковских кредитных ресурсов.

Достаточно уверенно чувствовали себя и предприятия оборонно-промышленного комплекса, получившие доступ к госзаказу. Отраслевую специфику в вопросах востребованности тех или иных продуктов видит и Дмитрий Монастырев.

Алексей Барышев объясняет, что система управления рисками, действующая в Сбербанке в целом и в части корпоративного кредитования в частности, предусматривает не только оценку клиента и сделки на этапе принятия решения, но и регулярный мониторинг деятельности заемщиков.

Рефреном последнего времени для корпоративного бизнеса можно считать ориентацию в большей степени на собственные финансовые возможности. Дмитрий Монастырев признает: в кризисные времена, скорее всего, не все компании получат кредиты в том объеме, в котором ожидали.

Банкир считает, что к этому стоит готовиться заранее: настраивать бизнес так, чтобы какое-то время он мог существовать в режиме ограниченных ресурсов. Но для корпоративного бизнеса не исключена возможность прибегнуть к помощи структур федеральной, региональной и муниципальной поддержки, которые активно выстраивались в течение нескольких последних лет. Вячеслав Брюханов уверен: в целом государственные меры поддержки обеспечивают несколько возможностей для бизнеса.

Во-первых, можно снизить стоимость самого кредита, во-вторых, ряд производств после ввода в эксплуатацию может получить компенсацию капитальных затрат, и в-третьих, воспользоваться налоговыми льготами. При отсутствии данной поддержки многие предприятия сельского хозяйства не имели бы возможности кредитоваться вообще или кредитовались бы в значительно меньших объемах. К сожалению, рентабельность деятельности многих из них ниже существующих ставок по кредитам и к тому же носит ярко выраженный сезонный характер.

Существующая мера по субсидированию части процентных ставок на сегодняшний день, безусловно, эффективна и необходима. Дмитрий Монастырев, управляющий филиалом Абсолют Банка в Новосибирске: — Предприятия, которые ориентированы на импортозамещение, имеют больше возможностей получить кредиты от банков. Во-вторых, фокусировка на российском рынке позволяет минимизировать трансграничные риски, в том числе и валютные. Конечно, лучше всего себя чувствуют те предприятия, которые активно работают в направлении импортозамещения уже год-два.

Тем, кто только задумывается об этом, сегодня приходится гораздо сложнее, но нельзя сказать, что перспектив для них нет. Необходимо отметить и отрасли, для продукции которых характерна низкая эластичность спроса например, фармацевтические и энергогенерирующие компании, а также сервисные компании, обслуживающие технологические сети.

Сохраняют свою привлекательность и компании, связанные с добычей и переработкой нефти, газа и угля особенно получающие валютную выручку. Как их можно минимизировать? Риски минимизируются за счет более детального анализа финансового состояния заемщика, а также непрерывного мониторинга его деятельности и контроля финансовых потоков, проходящих по счетам в банке.

Кроме того, повышаются требования к объему и ликвидности оформляемого обеспечения. Дополнительно требуется наличие детально проработанного бизнес-плана обосновывающего эффективность проекта и подтверждающего приемлемые сроки окупаемости , а также ликвидной залоговой массы для обеспечения обязательств по кредиту. Валютные риски подлежат хеджированию. Фармацевтика, нефтегазовая отрасль, энергетика, производство химических удобрений, телефония, IT-компании, экспортно ориентированные компании, ритейл, стивидоры и компании, занятые производством продуктов питания, имеют больше возможностей для привлечения ресурсов.

При этом существующий уровень долга даже представителей этих отраслей и компаний не должен быть чрезмерным. Каковы перспективы изменения этих условий? В большей степени все сводится к краткосрочному оборотному финансированию. Все чаще это средства буквально на несколько месяцев — на сезонный закуп или покрытие кассовых разрывов. В этих условиях, если нет запаса прочности ликвидности и финансовые долги превышают возможностей самой компании, все дальнейшие риски налицо.

Сейчас в принятии решений мы отталкиваемся от экономики, которая находится в затяжной волне спада, с одной стороны и способности компаний пройти этот период — с другой. Безусловно, поведение потребителей, валютные риски, бюджетные возможности и прочие риски этого периода мы также учитываем и закладываем в модель при принятии решения о кредитовании.

Иногда просто указываем компаниям на узкие места, которые по результатам оценки нам кажутся рискованными. Ранее эта программа практически во всех регионах была драйвером развития сельхозпереработки.

Сейчас мы слышим о перебоях в части данной поддержки со стороны бюджета и закрытии новых подобных идей в будущем. Сам проект должен быть устойчивым при разных сценариях поведения рынка. Таких проектов немного. Но главное — количество новых идей и проектов в корпоративном секторе сейчас само по себе минимальное: мало кто готов рисковать в нестабильное время.

Присылайте свои сообщения в любое время на почту news sibpress. Нашли ошибку в тексте?

В такой ситуации самое надежное решение — обратиться в банк.

Как на Урале развивается кредитование предприятий МСБ

Информационный обмен Среди таких кредитных программ часто встречаются предложения для бизнеса. Если хорошо постараться, то можно найти весьма выгодное предложение Оформление и погашение кредита обычно не вызывают сложностей у человека, но у программ заимствования на бизнес имеются свои особенности, часто требуется страховка кредита. Средства, полученные по кредитам на бизнес, заемщик сможет тратить на: обновление основных средств, на пополнение оборотного капитала, на приобретение нематериальных активов, на диверсификацию производства и пр. Бизнес-кредиты одним заемщикам позволяют открыть дело и наладить его работу, иным расширить уже действующий бизнес, покорить новые рынки. Кредиты на бизнес могут выдаваться как отдельным физическим лицам, так и целым компаниям. У каждого такого займа имеются свои особенности, а потому говорить о таких кредитах следует отдельно.

Как на Урале развивается кредитование предприятий МСБ

По исследованию RAEX, по итогам первого полугодия года рынок впервые за последние два года показал положительную динамику. Банкиры рассчитывают, что рынок сможет восстановиться уже в следующем году. По данным Банка России, по состоянию на 1 августа года объем выданных кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса МСБ в УрФО превысил млрд руб.

Кредитование предприятий АПК – главная задача банка

Гибкий подход к условиям финансирования исходя из параметров вашего проекта Возможность финансирования с учетом бизнес-плана реализации вашего проекта Индивидуальный график погашения исходя из ваших потребностей, возможность отсрочки платежа В рамках кредита вы можете реализовать следующие проекты: Новое строительство или реконструкция Модернизация производства: приобретение технологического, торгового или иного оборудования Приобретение основных средств: недвижимость, автотранспорт, оборудование Также в рамках данного финансирования возможно рефинансирование инвестиционных кредитов других банков. Получить больше информации вы можете по телефонам: Валюта — BYN, USD, EUR, RUB Срок — до 60 месяцев Погашение основного долга — равными частями, возможно установления индивидуального графика Отсрочка погашения основного долга Обеспечение — залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, товаров в обороте, гарантийный депозит денежных средств, страхование риска невозврата кредита и другие виды залога, а также поручительство бенефициарных собственников — физических лиц. Рекомендуемый перечень исполнителей независимой оценки, аккредитованных Банком Оперативность, точность, соответствие законодательству и текущему состоянию рынка представляемой в Банк оценки имущества, передаваемого в залог при получении кредита, отвечают интересам как самого Банка, так и кредитополучателя. Нередки ситуации, когда оценочная стоимость объекта недвижимости или иного предмета оценки существенно превышает ту стоимость, по которой этот объект можно реально продать на рынке. Обычно это связано с тем, что оценку делают специалисты, не имеющие практического опыта работы.

Полезное видео:

Экспресс-кредитование

В разных банках критерии разделения клиентов на МСБ и крупный бизнес могут отличаться, но как минимум два критерия, как правило, совпадают у всех банков — это численность персонала компании — заемщика и годовая выручка заемщика. В соответствии с федеральным законодательством, к малому бизнесу относятся компании с численностью персонала до человек, к среднему бизнесу — от до человек. Разделение клиентов позволяет банкам по разному подходить к процессу предоставления кредитных продуктов заемщикам. По клиентам МСБ банк быстрее принимает решения, чем по крупному бизнеса, это связанно с тем, что подходы к оценке финансового состояния клиентов МСБ, как правило, более стандартизированы, запрашиваемой документации и информации меньше, анализ клиента у банка занимает меньше времени, требования к залоговому обеспечению ниже чем для корпоративном бизнеса. Вообще весь процесс кредитования МСБ занимает меньше времени и как правило, поставлен на поток. Однако процентная ставка по кредитам МСБ выше, срок кредитования и сумма кредитных средств меньше за счет более высоких рисков для банка. Соответственно, на анализ клиентов крупного бизнеса, у банка уходит больше времени, но зато возможен индивидуальный подход к клиенту, отклонения от стандартных процедур.

Кредитование бизнеса

Кредитование бизнеса Rietumu специализируется на кредитовании юридических лиц как в Латвии, так и за ее пределами. Кредит может быть предоставлен под залог ликвидной коммерческой недвижимости в странах Балтии, Ирландии, Великобритании, а также в других странах Европейского Союза. Процесс получения и возврата кредита У клиентов Rietumu есть возможность получения полного спектра кредитных продуктов, включая финансирование в виде классического кредита или возобновляемой кредитной линии. Классический кредит выдается одной суммой или частями, в соответствии с графиком реализации проекта. Возврат такого кредита происходит по ранее согласованному графику выплат. Кредитная линия предоставляется в основном на увеличение оборотного капитала предприятия и позволяет предприятию пополнять оборотные средства в рамках предоставленного лимита, возвращая их тогда, когда предприятию это необходимо. Срок рассмотрения заявки — до двух недель с момента предоставления полного пакета документов.

Крупному бизнесу – большие кредиты

Статьи для банкира Крупному бизнесу — большие кредиты Нестабильная экономическая обстановка болезненно сказалась на состоянии крупного бизнеса. Введенные санкции, ограничившие доступ к валютной ликвидности для рефинансирования существующих обязательств, и девальвация рубля — это факторы, которые, что называется, сразу бросаются в глаза. Но, как подчеркивают эксперты, более продолжительным и разрушительным обстоятельством является резкое падение платежеспособного спроса на производимую продукцию и, как результат, сокращение объемов этой продукции. Крупные предприятия замораживают производство и сокращают инвестиции в развитие и расширение своего бизнеса. Отключить рекламу Цепочка негатива По статистике Банка России, рост в сегменте корпоративных кредитов с начала года был умеренно отрицательным. Эксперты связывают это с тем, что многие крупные компании откладывают реализацию новых инвестиционных проектов до лучших времен.

Из этого экономического определения кредита сразу вытекает ряд важных характеристик. Во-первых, вследствие выдачи банковского кредита на балансе банка появляется работающий, то есть приносящий процентный доход актив. Во-вторых, выдавая кредит, банк всегда принимает на себя определенный риск невозврата средств, то есть кредитный риск. И в-третьих, выдавая кредит, банк создает ликвидность в экономике, так как он обменивает суперликвидный актив, деньги, на заведомо менее ликвидный актив — право требования на возврат этих средств. Иногда банковские кредиты относят к категории сырьевых товаров из-за очень низкой степени дифференциации этих продуктов по сравнению с несырьевыми товарами. Тем не менее кредитовать можно на совершенно разных условиях. Пересечение этих условий формирует множество видов кредитных продуктов. В целом, чтобы описать банковский кредит, нужно ответить на семь вопросов. Первый вопрос: кто заемщик?

Махмудова И.И. Особенности кредитования предприятий корпоративного бизнеса в российских условиях // Наука, образование.

Кредитование осуществляется путем единовременного зачисления суммы кредита на расчетный счет заемщика. Сумма и валюта Кредит выдается в рублях и иностранной валюте евро, долларах США. Срок кредитования Кредиты выдаются на срок до 60 месяцев. Стоимость кредита Процентные ставки устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.

Твитнуть в Twitter Признавая важность кредитования компаний сегмента МСБ, банки продолжают опираться на крупных корпоративных клиентов. Оценивая в непростые экономические времена риски кредитования предприятий, банки делают общий вывод: крупный бизнес превосходит по надежности МСБ. Поэтому банковский сектор по-прежнему — а может, даже и более, чем раньше, — уделяет повышенное внимание финансированию крупного корпоративного бизнеса. Можно давать различные объяснения этому явлению, но причина его едина: за прошедшие годы, несмотря на многочисленные декларации, предприятия МСБ так и не превратились в надежную опору российской экономики. Однако федеральные показатели кредитной активности российских банков на рынке корпоративной клиентуры заметно разнятся как на региональном уровне, так и в разрезе отдельных кредитных организаций. Заместитель председателя Сибирского банка ПАО Сбербанк Алексей Барышев акцентирует внимание на том, что условия кредитования корпоративных клиентов всегда индивидуальны и зависят от многих факторов, таких как финансовое состояние заемщика, цель кредитования, наличие обеспечения. В сфере корпоративного банковского кредитования обращает на себя внимание тот факт, что снижение ставок по кредитам не привело к существенному наращиванию их объема. Во многом это объясняется не отсутствием спроса на кредитные ресурсы, а осторожной рисковой политикой банков. При этом для некоторых отраслей сложилась ситуация, позволяющая наращивать объемы выпуска продукции и увереннее остальных рассчитывать на успешное привлечение и последующий возврат банковских кредитных ресурсов. Достаточно уверенно чувствовали себя и предприятия оборонно-промышленного комплекса, получившие доступ к госзаказу.